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雷曼兄弟申請破產、AIG集團相關及政府後續處理狀況~~~訊息

消基會上午到監察院控告金管會在四大事件上失職,金管會銀行局長張明道上午回應指出,有關連動債投資問題上,金管會確實有改善空間,未來還會加強管理。至於亞歷山大等預付型消費,銀行目前已經陸續退費,但如果消費者文件不齊全,退費恐怕有問題。

張明道強調,有關銀行銷售連動債規定,金管會都有訂定相關準則,也要求銀行必須盡到資訊告知義務,絕大部分銀行應該都會遵守規定。張明道表示,投資連動債本來就是高風險,既然是投資,就有風險,客戶自己也要承擔相對風險。

至於消基會提出國內連動債的投資門檻太低等問題,金管會坦承,有關銀行銷售連動債規定,確實有檢討空間,金管會內部也正就相關規定檢討,未來在雷曼兄弟連動債相關後續處理告一段落後,會再就銀行銷售連動債等相關投資商品規定應如何修訂做進一步處理。

對於消基會批評金管會未督促銀行在亞歷山大事件中,保護消費者,張明道表示,銀行當時的確有登記債權,並不是完全沒有做,而且也陸續有些消費者遭到退費,但有些消費者相關文件、單據若不齊全,金管會很難要銀行一定要退費,對此,金管會已經就能做的部分盡力而為。

【2008/09/18 聯合晚報】


協助訴訟?銀行:未獲指示

雷曼兄弟讓五萬多名民眾人心惶惶,報載金管會宣布五大措施,其中有兩項和銀行公會有關,包括協助跨海訴訟求償及在評議委員會設立申訴機制等。金管會銀行局昨天召集主要承作雷曼兄弟連動債的多家銀行、信託公會及銀行公會等開會,銀行公會由秘書長郭玉麒及副秘書長王聰明出席,除了解各銀行處理進度,也對通知、安撫投資人情緒等進行意見交換。銀行公會人員表示,會議談了很多,但並未提到上述相關指示。

有關協助跨海訴訟求償方面,銀行公會表示,目前最重要的是,銀行自己進行本身債權確保及投資人的債權確保,除此之外,能做的相當有限;銀行公會方面則主要作為銀行會員溝通平台,如果有需要,銀行公會亦可出面協調整合意見。

至於報載金管會表示,要求銀行理性和客戶溝通,針對銀行是否有錯誤行銷、告知不實等情況,要求在銀行公會評議委員會設立申訴機制,銀行公會則表示確有指示,將研擬相關作法。

有銀行業者對金管會昨天宣布要求信託公會架構諮詢平台、銀行公會架構申訴機制感到不解,公會並不具有公權力,投資發生糾紛,除向銀行協商了解外,公會固是另一管道,但最重要的還是主管機關。就像報案要找警察局,奶粉有問題要找衛生署,不解雷曼兄弟連動債有問題要申訴怎麼會是找公會,而不是金管會?

【2008/09/18 聯合晚報】



設避雷針》連動債資訊不清 銀行負責

踩到雷曼兄弟連動債地雷的投資人數多達5.1萬人,為維護投資人權益,金管會昨(17)日邀集主要承做財富管理的銀行開會,決議若銀行銷售連動債的資訊不清楚,導致誤導消費者,銀行須負部分責任。

團結力量大,八、九家大型財富管理銀行昨天也決議,各銀行決定將透過信託公會與銀行公會做為平台,共同向國外求償,並打算共同委託同一律師處理,各銀行並傾向聘請理律律師事務所。

金管會與銀行還達成其他協議,包括透過集體求償,律師費用並由銀行負擔;在信託公會架設Q&A網站,解答投資人的疑惑;對於銷售資訊不清楚致誤導消費者,銀行須負部分責任;及金管會擬找消基會等中立的第三者擔任投資人與代銷銀行的仲裁。

銀行局昨天下午召開處理雷曼兄弟相關商品後續事宜會議,包括銀行公會祕書長郭玉麒、副祕書長王聰明、信託公會祕書長吳圳益,以及八、九家銀行代表與會。

現在雷曼兄弟相關商品以及處置方式,訊息非常紊亂,銀行局請各銀行發出信函與網路公告,告知客戶現階段的雷曼兄弟訊息、未來如何處理、何時可以開放贖回等,同時也必須留下客訴電話,讓客戶有問題可以找得到人問。

金管會副主委李紀珠表示,國內投資人透過財富管理業務,購買到雷曼兄弟發行的連動債,金額達400多億元,另外,也有極少部分投資人買到,非雷曼發行但連結到雷曼相關商品的連動債,這部分金額非常少。

李紀珠說,不論投資人買的是哪類商品,只要跟雷曼有關的,金管會已要求金融機構,必須主動通知客戶。

台北富邦銀以及中國信託商銀昨天晚上就已在網站上公告,今天也會以限時專送,寄給所有投資雷曼兄弟相關商品的投資人。

中信銀財富管理處處長隋榮欣表示,雷曼兄弟聲請破產保護,根據美國破產法第11章的規範,意義上類似台灣的公司聲請重整,與清算不同,在雷曼聲請破產保護的這段時間,也不排除尋找買主以分割出售。投資人也可主動打到銀行或信託公會詢問,信託公會將提供諮商服務。

信託公會除架構平台,提供線上諮詢服務外,也會在網站上,提供雷曼聲請破產最新進展及相關法律問題,並提供Q&A專區,這項服務可望在今日啟用。

【記者陳亮諭/台北報導】民進黨立委黃偉哲昨(17)日陪同陳姓民眾召開記者會,陳姓投資人公布與銀行人員的錄音及文件等資料,指稱中國信託銀行藉故不讓他申請贖回代售的雷曼兄弟連動債,導致他損失百萬元。

黃偉哲認為,日、韓等國立即凍結雷曼當地相關資產,金管會處理態度顯得消極。

陳姓投資者說,在銀行推銷下,買進雷曼兄弟金融商品100萬元,8月底從報章中獲悉雷曼兄弟財務可能不穩的消息,向中國信託銀行詢問並欲贖回,銀行卻勸他繼續持有或買進。

9月10日他堅持贖回,事後雷曼兄弟宣告破產,銀行又推託要在9月8日前贖回才能領回,氣不過才會向立委陳情。

【2008/09/18 經濟日報】



AIG連動債 暫停贖回

美國聯準會數百億美元支援AIG集團,但AIG集團旗下的投資銀行昨(17)日發函給台灣金融機構,暫停贖回所有連動債產品。銀行業初估,國內銀行代銷AIG連動債部位約有二、三十億元台幣,投資人約5,000人。

繼雷曼兄弟因聲請破產保護其發行的連動債120天內停止贖回後,美國AIG投資銀行也全面暫停贖回所有以AIG為發行、保證、計算代理機構的連動債產品。

據了解,台灣的銀行銷售AIG連動債金額較雷曼兄弟低,中國信託和台新銀行各有一檔AIG連動債,中國信託的銷售規模約17億元,台新則有1億元左右。台北富邦和國泰世華沒有代銷AIG連動債產品。

由於AIG將獲得美國聯準會鉅額金援,卻通知全球連動債投資人「暫停贖回」,讓本地代銷機構相當訝異。銀行業者說,雷曼兄弟是因為聲請破產重整保護才凍結資產,不讓投資人贖回:AIG可能獲得金援,卻還是不讓投資人贖回連動債。

金融界人士分析,AIG此舉可能是為了方便聯準會清算AIG集團實際價值,因為聯準會金援方式是以債做股,就像公司買賣併購一樣,美國政府必須了解AIG目前的真正價值,因此暫停投資人的連動債贖回,可以暫停資金流動。

本地金融界人士預測,如果美國聯準會的救援有效,AIG應該短期內就會再開放贖回連動債,期限不像雷曼兄弟的120這麼久。

AIG集團主要以保險機構為主體,但旗下金融事業齊全,證券、投信、投顧、投資銀行都有包裝及承銷連動債。不過,AIG在台灣發行連動債的金額遠低於雷曼兄弟,因此暫停連動債贖回影響比較小。

【2008/09/18 經濟日報】



有關AIG》買保險 緊盯公司信評

有關美國國際集團(AIG)目前面對的問題,和其與消費者的關係,CNNMoney網站16日用五個問題和答案來加以解釋。

問:如果我有向AIG購買的保險,我應該擔心嗎?

答:至少在短期間內你無需擔心。紐約州保險管制官員說,現在有問題的是AIG控股公司,不是你向它買保險的個別子公司。而且即使AIG控股公司被迫聲請破產保護,其子公司也有很大的機會將繼續正常營業,不會停止理賠付款。過去其他破產的保險控股公司,如Conseco 都是這種情形。

問:怎能保證他們將償付我的理賠呢?

答:傳統上,如果一家保險公司陷入財務困難,面對理賠申請超過其資產償付的危險時,其所在的州保險管制人員將會接管該公司,並償付理賠。州管制人員不僅可用該公司擁有的資產來償付,必要時還可用一項州經費來付款,該筆經費來自該州所有保險公司平時的繳款。

這項保證不僅適用於傳統的保險計畫,也適用於保證給付的退休保險產品,如年金。不過,對客戶付款的限制,按每個AIG子公司所在的州而有不同。

問:我是否應考慮把我的保險從AIG轉到別的保險公司?

答:雖然信用評等機構已在15日把AIG的信用評等調降,但仍屬投資級,而且該公司的保險子公司也被視為安全,至少目前是如此。此外,轉換保險公司不是一個簡單的決定,要看你投保的是那種險,如果是人壽保險,必須考慮你的健康情形是否變化,是否合格被一個新保險公司接受。但如果AIG的信用評等降至脆弱的範圍,你就該考慮改換了。

問:如果我不是AIG的客戶,我應該關心它的問題嗎?

答:AIG迄今是世界最大的保險公司,它的股票包括在許多共同基金內,史坦普500指數基金中每一種基金都有AIG 股票,它也是道瓊工業指數交易的成員。此外,AIG積極從事信用違約交換業,該行業的另一個要角是雷曼兄弟;如果這兩家公司都倒閉,信用市場將更緊縮,消費者和企業將更難貸款。

問:AIG是一家保險公司,為何我一直聽到它的問題與次貸有關?

答:所有的保險公司都把收到的保費,投資於不同形式的資產,這是為了從這些投資賺錢,以使其保費低廉,吸引更多客戶。但AIG對次貸支持證券的投資,遠比其他保險公司多,當次貸的拖延付款和法拍屋增加時,這些證券的價值就下降,為AIG製造了大問題。過去九個月,AIG報告虧損了180億元。

【2008/09/18 經濟日報】




雷曼風暴 銀行須幫客戶求償


因應雷曼兄弟連動債投資人與代銷銀行糾紛,金管會昨天召集財富管理銀行開會,決議如果銀行銷售連動債資訊不清楚致誤導消費者,銀行須負部分責任。

金管會與銀行昨天還達成其他協議,包括:投資人買了雷曼相關連動債,可透過信託公會、銀行公會集體向雷曼兄弟母公司求償;銀行協助投資人跨海求償,相關訴訟費用由銀行負擔;金管會計畫找如消基會等「中立的第三者」擔任投資人與代銷銀行的仲裁。

金管會統計,國內有五萬一千多名投資人買了雷曼相關連動債,總投資金額約四百億元,其中中國信託有兩萬多位投資人。

金管會銀行局長張明道強調,雷曼控股破產釀成信用風險,即使銀行只是代銷雷曼連動債,但因情況特殊,代銷銀行應負起更多責任。

金管會已下令銀行清查客戶投資明細,如果發現客戶持有雷曼結構型商品,必須主動通知客戶,並且協助客戶跨海求償,訴訟費用由銀行負擔。

另外,部分受害投資人指責銀行銷售雷曼連動債時未充分告知風險,甚至報喜不報憂誤導客戶,代銷銀行與客戶之間醞釀投資糾紛,金管會擬洽商「中立的第三者」出面仲裁。

銀行局昨天也要求銀行立即上網公告雷曼兄弟連動債的處理程序及最新訊息,包括中國信託、台北富邦銀行等,昨天傍晚已將訊息貼上網站。

北富銀有三檔雷曼兄弟連動債,包括「麻雀變鳳凰」、「活力早餐」等,目前無法受理提前贖回,但雷曼兄弟公司股票可正常受理賣出。

中國信託有廿二檔雷曼兄弟連動債,中信銀表示,若雷曼兄弟開放贖回,會立即通知客戶。銀行局還要求,公開信除貼上網之外,還要留下客服電話,方便客戶查詢。

由於台新加中國信託的雷曼連動債銷售金額高達兩百七十一億元,占市場三分之二,且兩家銀行都委託理律事務所,未來台灣的銀行業透過銀行、信託公會兩大平台集體求償時,委託理律的機率最高。

【記者陸倩瑤/台北報導】金管會昨天說,國內金融機構持有雷曼公司的投資金額合計約四百億元台幣,保險業最多,約一百八十五億元,銀行業約一百六十三億元,投信與證券商數億元。

金管會強調,這四百億元的投資金額包括一切含有「雷曼」兩字的金融商品,全數是金融機構以自有資金持有,未來盈虧由金融機構自行承受,不會損及投資人權益。

保險局長黃天牧說,保險業投資金額雖然較多,不過保險局清查過投資型保單投資明細,確認國內沒有任何一檔投資型保單直接連結到雷曼連動債,保戶可以放心。

【2008/09/18 聯合報】

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