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無理賠上限醫療險 重出江湖 消費者要留意,保費有可能著隨理賠率升高,而每年愈繳愈貴。

 據金管會的規定,保險公司只是要有「風險控管措施」、「保費調整機制」或「有給付限額」,且說明核保政策、風險控管措施及銷售必要性,就能推出無理賠上限的醫療險、防癌險。

 目前市面上有二張具有「保費調整機制」的無理賠上限醫療險,一張是安泰人壽防癌終身健康保險附約(PCC),另一張則是遠雄人壽的終身醫療險,這二張的保費未來都可隨著理賠率的增加、減少來調整。

 ING安泰人壽表示,安泰人壽防癌終身健康保險附約是屬於「可調 式平準保費」的保單,因此可以理賠無上限。不過,也因為有這個機制,所以針對已販售的全體有效保單,保險公司保有調整費率的權利,費率調整則依據「實際理賠經驗」計算,經主管機關核准,並自公告3個月後之第一個保單週年日開始適用,並適用於所有首、續期之本附約有效保單。

 事實上,過去有些醫療險保單本來就有保費調漲機制,像是民國93年核准的「安泰人壽新健康醫療費用定額給付健康保險附約」,就在保單條款中明訂保留保費調漲的權利,每5年會視理賠的狀況來定期調整保費,如果理賠率高,保費就會被調漲。

 不過,壽險業者指出,消費者在買無理賠上限醫療險時要有認知,未來保費會隨著理賠率的增加而提高,否則到時發現保費愈繳愈貴,恐會有糾紛!

 另外,三商美邦人壽商品部協理浦中敏則指出,在無理賠上限醫療險停售後,醫療險就分為「帳戶型終身醫療險」及「倍數型醫療險」。由於倍數型醫療險雖然有理賠上限,但因不含壽險性質,也就是沒有身故保障,保費其實比帳戶型終身醫療險便宜許多!
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