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宣告利率>定存 續保較划算

最近市場上有多檔萬能壽險以六年後解約不收費、固定前三年宣告利率,來吸引消費者目光。不少民眾誤以為這是6年期儲蓄險,卻忽略後續利率可能有變動的風險。

萬能壽險的好處是宣告利率通常高於預定利率,且宣告利率相較預定利率更接近客戶的實際報酬率,因此從「獲利」的角度來看,通常很吸引投資人。

另一個好處是萬能保單到期不一定要領回,雖然各壽險公司可能設定在第六年就不收取解約費用,「暗示」客戶最好至少把錢放六年;更有理專會說這是6年期商品,讓客戶誤以為六年後就必須領回。其實,如果六年後的宣告利率仍遠高於定存利率,客戶還是可以繼續把錢放在萬能保單,同時享受利息收入與壽險保障。

只是民眾在購買萬能保單前,必須要有一個認知,就是宣告利率會隨著保險公司的資產運用績效而變動,並非六年不變。若想投保這類商品,看利率下限比看利率上限更重要,因為如果當利率跌到下限時,投資人還能接受並決定投保,未來比較不易產生投資爭議。

【2008/08/21 經濟日報】

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