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上班族退休 可領「兩分薪」

中華人事主管協會執行長林由敏說,勞工退休後的兩分月退俸,所得替代率接近七成,達到世界銀行理想退休金的定義。

勞保新制明年元月1日實施,根據最新通過的勞工保險條例,勞保老年給付(即勞保退休金)從一次給付全面改採年金給付,上班族可活到老、領到老。

未來年金給付將依照勞工投保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。

至於老年年金給付,依照下列方式擇優發給:保險年資合計每滿一年,按平均月投保薪資的0.775%計算,並加計新台幣3,000 元;或是保險年資合計每滿一年,按其平均月投保薪資1.55%計算。勞保局會幫勞工計算何者較優,勞工不需選擇。一般來說,投保年資高的上班族,選擇1.55%所得替代率較優惠。

林由敏分析,上班族除了這筆勞保退休金,另外加上勞退新制的退休金,形同擁有兩筆月退俸。由於勞保年金每一年投保年資可獲得1.55%的所得替代率,如果以上班族工作30年計算,勞保、勞退兩筆月退俸合計有高達七成的所得替代率。

以月薪3萬元的上班族為例,工作30年、雇主每月提繳薪資6%到勞工個人帳戶,假設勞退基金投資報酬率達6%、每年加薪3%計算,退休後,所得替代率有26%。如果再加上勞保年金,30年的投保年資可獲得46.5%的所得替代率,勞保、勞退兩筆月退俸合計將有72.5%的所得替代率。林由敏解釋,所得替代率是評估退休後生活水準的重要指標。

根據世界銀行的定義,要達到退休前的生活水準,退休金的所得替代率必須達到七成以上,才能確保退休後不會降低原有的生活品質。

勞保、勞退兩筆退休金合計,以月薪低於43,900元的勞工、工作30年來說,已經可以達到七成所得替代率,維持一定的生活品質。

不過,若收入超過勞保投保月薪的上班族,因為投保金額無法再提高,退休後的實際的所得替代率會較低,若行有餘力,可以透過參加勞退自願提繳機制,每月自行繳交6%的退休金到個人帳戶,或是透過商業年金保險來豐厚自己的養老本,讓晚年生活更有保障。

【2008/08/27 經濟日報】

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