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還本型醫療險 到期可領回

日保額千元 年保費1.5萬

「還本」醫療險到底有多「高貴」?以30歲男性,購買1,000元日額醫療險、繳費20年來比較,若買一般醫療險附約,一年保費只要3,500元左右,但購買「還本型」醫療險主約,一年保費則高達1.5萬元,足足差4倍之多。

景氣不佳,越貴的醫療險,買氣反而越旺? 圖/本報資料照片

繳費期滿後 保費加息還

但「還本型」醫療險,再貴都有人買,道理很簡單,因為在繳費期滿後,「保險公司會退還你所有已繳保費」。富邦人壽經理洪瑞霙說,對大部分消費者來說,只要能拿回所繳保費,就表示資金出去不會浪費,而是「有去有回」。

對消費者來說,資金這段時間交給保險公司,不但沒有浪費,壽險公司最後「還加計利息」還你保費,等於有「儲蓄」功能;富邦、國泰、保誠人壽的「還本」做法,都是滿期後「還保費的1.05倍」,台灣人壽最後還本金更高達1.1倍。

理賠金不扣 有儲蓄功能

保誠、富邦和台灣人壽最後的「還本」金額,都不扣除已理賠金額,亦即,就算投保期間已有理賠,返還所繳保費時,不會扣除這筆支出。國泰人壽新型終身醫療險,最後會扣除已做的理賠支出,但保費相對來說,也比其他公司的還本醫療險便宜。

保單是主約 不必加壽險

買「還本型」醫療險,還有個特色,就是這是一張主約,不用像購買一般醫療險,因為是附約,還必須再購買一張壽險主約。

不過,還本型醫療險的保費,對一般年輕人來說,可能吃重了點。洪瑞霙建議,年輕人若經濟能力較薄弱,還是可以先購買一般醫療險附約,「中年」時再加買這種「還本型」醫療險保單,等於加碼保障自己的醫療支出,同時還強迫儲蓄。

期滿就停效 不保障終身

但要注意的是,還本型醫療保單,繳費期滿就停效,並不保障終身,也就是說,若一張保單繳費20年,20年一到即滿期,壽險公司退還保戶過去20年所繳保費,就不再提供醫療保障,消費者最好同時還是有其他保障終身的醫療險,免得年紀大時需要醫療險時,卻沒有醫療保障。

保險知識家》還本保單 本人拿錢

「還本」保單的意思,其實就是「『還』給『本』人」,而不是給他人。

醫療險是「消耗型」的保單,具有「拿不回來」的特色,所以當壽險公司推出「可以拿回所繳保費」的醫療險時,保費再貴,都有人買。

【2008/08/18 聯合報】

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