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微型保險 保費低理賠快

微型貸款在孟加拉國家讓許多窮人扶貧成功之後,其他種類的微型金融模式陸續發展出來,其中一項包括「微型保險」。

保險業者表示,微型保險是一種針對低收入民眾所發展的保險工具,亦即低收入民眾可透過小額的保費支出,換取未來財產或身體上突然遭遇損害時獲得基本保障。

微型保險和一般商業保險較大的不同,是微型保險的承保對象為低收入戶。低收入戶是社會上弱勢族群,其經濟收入不僅處於低生活費標準,對於疾病或意外事故之承受能力也不如一般民眾,當政府社會保障體系無法在事故發生時適時提供的足夠援助,就形成社會安全網的破洞。

微型保險的保單內容,和一般商業保險並無太大差異,重點是如何讓商品被低收入族群接受。因此微型保險商品的設計較簡易,容易使低收入族群更能瞭解微型保險商品,且保費與理賠也更便宜更有效率。

不少發展中國家已經開始實施微型保險,例如印度、菲律賓、肯亞等,且成效良好。印度做得最徹底,主要是政府透過頒訂法令,強制要求保險公司參與微型保險計畫,成功推廣微型保險。

國際保險監理官協會(IAIS)在2006年更將微型保險訂為討論主題之一,並提供相關報告給各會員國參考,可見近來微型保險受到各國重視,且已不再侷限開發中國家,即使是已開發國家只要社會安全系統無法照護的弱勢族群,都值得研究是否可援用微型保險計畫的模式,協助弱勢團體脫離貧困。

政府希望能提高國人的壽險保障,依據保險局統計,今年上半年,新壽險保單平均保額只有73.71萬元,比去年底98.97萬元大幅下滑。最主要的原因,可能是因為經濟不景氣影響民眾購買保險的意願,尤其中低收入戶,可能根本沒有投保。

保險局長黃天牧曾在公開場合中表示,保險公司不僅要照顧M型社會右邊的有錢人,更要照顧左邊的弱勢民眾,保險局正在研究在台灣實施微型保險的可行性,希望有一天,所有弱勢族群能以較便宜的保費購買醫療、壽險、意外險等,讓所有國人都能擁有足夠的保險保障。

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