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楊京展-理財規劃的世界
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理財診斷室》小的攢學費 老的有老本

新光銀行診斷書

1.王先生資產負債比42%,相對安全。

月撥10000 教育金278萬 非報系

保險金 月留5000元

2.王先生一家尚缺保險規畫。建議自月收支餘額保留5,000元做為保險用途(項目為壽險、意外險、醫療險等)。

救難金 存款應急

3.存款50萬元,建議保留為家庭失業及緊急預備金。

4.投資300萬元(目前市值150萬元)要視其投資內容,目前暫不建議出場,目前市場超跌現象,出場有可能出在相對低點,應待市場好轉再做規畫。

醫療金 年終支付

5.夫妻兩人年終獎金24萬元(以平均2個月計算)可做為家庭之旅遊及醫療基金。

教育金 1人撥1萬

6.子女教育基金:每月分別撥1萬元定期定額投資基金,年報酬率10%計算,到兩女年滿20歲時,大女兒可累計278萬7,415元(累積12年),小女兒可累計536萬6,983元(累積17年)。

退休金 未來月8萬

7.夫婦退休基金:

來源一:撥月支出餘額中的1萬元投資定時定額扣款基金25年。若年報酬率以10%計算,退休前將可累計1,337萬8,903元。

來源二:案主的勞保老年給付及勞工退休金各為776萬5,375元及487萬165元。

退休後理財:夫妻在退休前共可累積2,601萬4,443元。退休後以債券投資為主(年配息率為5%、年通貨膨脹平均以3%來計算),在夫死亡那年(以國民生命餘年80歲計)之前,退休後15年,每人每月將有8萬6,145元可用。

8.其他:目前帳面價值300萬的單筆投資及不動產,將來留給二位女兒。

【2008/08/11 聯合報】

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