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楊京展-理財規劃的世界
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社會新鮮人理財 三要訣

德盛安聯執行副總段嘉薇說,資金不多不代表無法做好投資,相反地,新鮮人年紀輕,有時間就是金錢的雄厚投資本錢。段嘉薇認為,愈早運用「開源節流」、「投資自己」、「資產配置」三大投資魔法,在時間複利加乘效果下,不管資金多寡,新鮮人一樣有機會儘早完成夢想。

「開源節流」就是擺開面子問題,能省就省。例如少買奢侈精品、多運用捷運、公車等大眾交通系統,少搭計程車,若家裡距離工作地點不遠,盡可能選擇與家人同住,並減少在外應酬,以增加多餘資金。

在擠出每月的可投資金額後,永豐銀行零售金融處副處長韓志宇表示,職場新鮮人投資的時間可達數十年,選擇的理財商品不必太過保守,可透過定期定額建立投資紀律,降低投資成本,搏取較高的報酬。

韓志宇強調,年輕的投資人不必因擔心「股市崩盤」而放棄相對較高獲利的可能。因為新鮮人可投資的錢雖然有限,但有10、20年甚至30年的投資期間,可選波動性高的股票型基金,或布局漲跌劇烈的全球中小型股票基金。

第二要領是「投資自己」。段嘉薇提醒,理財商品與投資標的眾多,新鮮人要先投資自己,也就是要「做功課」,了解這些商品屬性。像是權證、股票等波動性較高的產品,也有較高的風險;共同基金投資人一定要先了解各類基金的差異,再依自己風險承受度,讓投資更有效率也更安穩。

群益投信投研部主管吳文同建議,新鮮人投資從比較熟悉的市場開始較好,例如以台股基金為主,未來成長性看好的區域型新興市場基金為輔。最後一點是做好資產配置。無論是股票、基金、債券或現金,新鮮人一定要做好分配,不要重押某一商品,才不至於面臨高風險。

吳文同提醒投資人,資產配置不是恆久不變,記得每隔一段時間便應檢視投資組合,當達到設定報酬率時,可以先停利後,再續扣款。

【2008/08/19 經濟日報】

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